2017年の株式市場

あけましておめでとうございます。

さっそくですが、2017年の市場を振り返ってみましょう。2017年の世界株式の動きと円ドル為替の動きを示したものが下図になります。

明らかに、株式市場は単調な右肩上がりになっています。つまり、リターンはプラスで、変動(リスク)は小さい理想的な市場になっていたのです。

計算してみれば、年換算でリターンは20%程度、リスクは6%弱です。リターンは概ねこの程度かなぁと思える水準ですが、リスクは明らかに低い。投資家としてはとてもありがたい市場だったわけです。本当の意味での「有り難い」というわけです。

考えてみると、2017年はトランプ大統領への期待から始まり、その期待が少しだけ実現(減税法案の成立)して終わった1年でした。ユーロ圏は安いユーロを背景に景気を回復させ、株式市場が大きく回復しました。

2016年も、投資家にとっては結構よい市場だったのですが、2017年と比べると少し見劣りします。2016年の為替は円高に振れて、トランプ政権登場とともに円安になりました。2017年の為替相場は、円高と円安を行ったり来たりしながら、全体的にはほぼ横ばいの動きになっています。2017年は、為替の影響も大きく感じなかった1年になったのではないでしょうか。

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シニアライフプランと資産運用(後半)

前半はコチラ

ライフプランから逆算して、資産運用の目標が建てられたなら、その目標が達成可能なものか確認する必要があります。その際、運用できる利回りが必要になりますが、利回りの設定も実行可能な範囲で検討するようにします。特別な資産運用を考えなければ、投資信託が最も一般的な運用手段です。投資信託の分析に基づいて利回りを設定します。

この際、利回りは、あまり楽観的過ぎず、あまり悲観的過ぎず、長期的に達成されそうな水準を考えます。そして、リスクを勘案してそのプランが受け容れられるのかも検討します。

ライフプランニング統合ソフト「FP-MIRAI」では、リスクの分析には「資産運用失敗シミュレーション」が装備されており、実際のファンドの分析には、毎月のファンドレポートが利用できます。さらに、投資家の運用に関する態度や戦略をまとめるために、ロボアドバイザー機能「ファンドのMIRAI」が用意されています。

シニアライフプランと資産運用(前半)

シニアライフの期間は、私たちが思っている以上に長いものになります。世帯主がリタイアした時、奥さまの年齢が62歳であったとしたら、奥さまの平均余命は約27年です。そして、シニアライフの特徴は、現役世代と異なり、人によってライフイベントが大きく異なる点にあります。また、インフレや公的年金の動向など自分ではコントロールできないけど、大きく変わりつつある社会要因も考慮しなければなりません

シニアにとっての資産運用は、こういった状況から派生するリスクを的確に把握して、そのリスクを抑えるために考えるべきものです。

まず、ライフプランを考えて、その後に、資産運用を考えるという順序を間違えないようにしたいものです。

後半はコチラ

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2017年、FP-MIRAIの機能には、シナリオ分析」「ロボアドバイザー」「ファンドレポートなどの新機能が続々と追加されています。
これらの機能は、直接ユーザーのみなさまと講習を通じてコミュニケーションをとらせていただく中で、ご意見や要望をいただき、それに応える形で追加されてきたものです。
2018年もさらなるバージョンアップを目指します。

新規機能が追加されたとき、新しい機能を使って無料講習会を開催したときなどには、動画も作成して、YouTube経由で配信しています。
ウェブサイトの会員向けページから、講義に使用した各種資料などもダウンロードできるようになっています。

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相続財産と相続税の見積り(その3)

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そのため、ライフプランイング統合ソフト「FP-MIRAI」の得意とするリスクのある資産のシミュレーションを行い、その結果を比較すことが可能になるのです。

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