FP-MIRAI

6月29日、家計管理推進協会主催のセミナーでお話しさせていただけることになりました。これはコチラからお願いしていたもの。家計簿管理ソフト「KAKEI-MIRAI」をリリースしたので、その内容をお伝えさせていただきたいと思った次第です。

家計管理推進協会のみなさまには、家計簿管理ソフト「KAKEI-MIRAI」の企画段階から、いろいろと相談に乗っていただいていましたし（今も乗っていただいていますが）、セミナーの中で実際に使ってみた感想もお聞かせいただけると思います。

あまり堅苦しいものでなく、10数名程度の、双方向のコミュニケーションが取れるものにしたいなあぁと考えています。

セミナーの内容は、

（１）家計簿管理ソフト「KAKEI-MIRAI」を使った家計管理の方法の紹介【講義】

（２）家計簿管理ソフト「KAKEI-MIRAI」の開発の話とユーザーからの要望・感想【カンファレンス】

（３）家計相談のロールプレイイング【ワークショップ】

（４）家計相談を受けたときの相談対応ノウハウ【ワークショップ】

（５）（要望があった）資産運用の話【講義】

のうちから2ないし3を選択しようと考えています。

（２）は既にお一人の方に手伝ってほしいと声かけしています。（５）は前回話せなかくて持越した内容。

FPの方が多ければ、（３）または（４）も魅力に思ってもらえるかもしれません。

これから考えます。

大々的に告知はしませんので、参加を希望される方はコチラからお知らせください。なお、参加費は無料です。終了後は、希望者を募って暑気払い（もう暑いですよね、きっと）を行います。

資産運用には2 つの過程（積立・取崩）がある

資産運用は、貯まったお金を運用するのではなく、お金を貯めるために運用すると考えるとよいでしょう。運用の利回り、積立金額、積立期間この3 つがわかれば、積み立てられる金額を試算することができます。そして、シニア世代になると資産運用には取り崩すという機能が加わります。家計の不足分と相続を考えながらの運用になります。

貯めたお金を取り崩していく過程

資産運用には、貯めたお金を取り崩していく過程も存在します。現役世代の場合、「〇〇歳までに（△△年で）いくら貯める」ということが目標になると思いますが、その先には、シニア世代で貯めたお金を取り崩していくという過程が存在します。積み立てる前に、すべてを考えることは無理なのですが、積立が終了する前後から、取り崩すプランも考えておく必要があります。この過程で考えておきたいことは、

取り崩す期間はどのくらいだろう
取り崩す金額はいくらにしよう
遺しておく金額はいくらにしよう
税制メリットを活用する方法はあるだろうか

ということです。

この過程で一番難しいのは、取り崩す期間の設定です。『人生100 年時代』だからという理由で取り崩す期間が長くなると、取り崩す金額がとても少なくなります。

たくさんのお金を遺して亡くなることになったら、ひょっとして、相続の問題にも影響を与えるかもしれません。もし、投資信託の形で、証券会社や銀行にお金が残ってしまうと、残された遺族は、そのお金を相続分割協議が成り立つまで使うことはできません。そうなると、生命保険で残しおいた方が有利なのです。取り崩す期間の設定は、自分があと何年生きるかという問題であり、その人の体調や考え方に左右される事項です。