老後のための必要資金の考え方

老後の生活のためにどの程度のお金を用意しておくべきなのかよく話題に上ります。これを計算するには、図のような山を考える必要があるでしょう。この山の頂上は、現役世代からシニア世代へ切り替わる時期、つまり、リタイアの時期です。

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リタイア後の生活を予想して(これが大変なのですが・・・)右側の三角形の部分を計算します。必要資金はこのようにして決まります。毎月の家計の赤字がどの程度なのかどの程度の期間を考えるのかどの程度の利回りで資産を運用できるのかにより金額が決まります。

左側の三角形はそれまでの積み立ての期間を表しています。毎月積み立てられるお金積み立てられる期間運用利回りにより積み立てられる金額が決まります。

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