情報を整理して考えてみましょう

支出のことを考えると保険料は月々3万円以下には抑えたい、でも必要な保障を積み上げると保険料は月額4万円をこえてしまう。

なんだか自己矛盾に陥っているようですが、自分の中でこの対立軸を見つけ出すことこそが大切なのです。

これほど保険料を出すことができないとわかるから、保険の見直しに進むことができます。単純な解決策は、保険料を払い込む期間を延長することです。そうすると月あたりの保険料は下がりますから家計の負担は減ったように思えます。でも、それでは抜本的な解決には至っていません。