カテゴリー: ワンポイントアドバイス

高年期の死亡保障は、簡単にいうと、遺産の話です。遺産として遺族にどれだけお金を残すのか、どれだけ効果的に（税金などで減ることなく）お金を残すことができるのかということが焦点になります。

しかし、その前に考えてほしいのがライフプランの話です。高年期になったとして、すぐに相続がやってくるわけではありません。

これから亡くなるまでに生活費として使うお金も考える必要があります。やってみたいと思っていたことなどに使うお金も必要です。要介護などの状態になったときのために備えておくためのお金も必要です。こういったライフプラン上の出来事をすっかり考えた後で、遺産のことを考えることになります。

保険のことを先行して考える必要はないのです。

生命保険のメリットは、現預金と比較することで際立ちます。

一つ目のメリットは、死亡保険金は、預貯金と異なり、人が亡くなってから数日で現金を受け取れるということです。受け取ったお金は、保険金受取人固有の財産ですから、ほかの相続人の意向にかかわらず処分する（使う）ことができます。

二つ目のメリットは、相続税の非課税枠があるということです。お父さんが亡くなり、奥さまとお子さま（一人）の場合なら、1,000万円（500万円×2名）までの保険金に対しては相続税が課税されません。

保険募集の現場では、2つ目のメリットが強調されることが多いようですが、そもそも相続税が発生しないのであれば、メリットにならないことを知っておきたいものです。