資産運用で考えたいこと

ライフプランニングの一部として資産運用を考えるときには、3 つのポイントを確認するとよいでしょう。

バランス型ファンドに投資すること
ライフプランニングの一部として資産運用を考えるならば、運用期間は数十年に達します。その間、できるだけリスクを抑えて運用するためには、複数の資産クラスに投資するタイプのバランス型ファンドが適しています

シャープレシオの高いファンドを選ぶ
リスクを採ったのであれば、そのリスクに見合うだけのリターンを得られるようなファンドを選びましょう。シャープレシオはファンド選びの目安になります

購入時手数料・信託報酬の安いファンドを選ぶ
購入時手数料は取扱金融機関により異なります。金融機関・ファンドごとに手数料を確かめましょう。信託報酬は、ファンドにより異なります。手数料の安いファンドを選ぶようにしましょう

これらの3 つのポイントを見失わないようにして、ファンド選びをすればよいのです。

図1.23 資産運用のノウハウ

資産運用を行う

手数料を見逃すな（つづき）

「ファンドを探せ」や「ファンドの比較」で考えてきたことは、手数料を無視した上での話でした。そこで、手数料が資産運用にどのように影響を及ぼすのか計算してみたいと思います。「しんきん３資産ファンド（毎月決算型）」を使って試算してみましょう。

表1.8 のように計算できます。これは、毎月1万円ずつ積み立てたと仮定して、ファンドの年間のリターンを5.0% として計算した結果です。手数料を実際のとおり支払ったと仮定した場合（右から2つ目の列）と手数料を支払わなかったと仮定した場合（一番右の列）を計算しています。

表1.8 資産運用に与える手数料の影響

数値は、実際に投資した額に対して、どの程度増えたのかを表しています。実際に投資した額は1万円×12ヵ月×10年 = 120万円になります。

それに対して、手数料を支払った場合、10 年後には、約144 万円になっており、19.8%増えていることになります。もし、手数料を支払っていなければ、10 年後の金額は約155万円。29.5% の増加になっていたことがわかります。

ファンドを購入するときには、手数料がどの程度なのか、必ずチェックするようにしましょう。